【提问】：43岁的丈夫，28岁的太太，4岁的小孩。这是一个典型的老夫少妻型家庭。这一类家庭在投资理财规划上应该特别注意些什么？在家庭保障规划上又该如何有所侧重？
【第一理财网专家解答】：选择一个合适的购房规划钟先生希望在老城区实现二次置业，估计房屋价款在120万元，并需要15万元的装修费用，购房计划有2个方案选择，我们通过对钟先生的生涯模拟，比较了两个方案发现钟先生的经济能力可以选择第一种方案。
为子女做好教育金的规划 我们为钟先生设计了一个由保险教育年金、基金定投组合的教育金组合。保险教育年金的作用是储备一个基本教育基金，保障子女在求学期间每年可以有较为稳定的年金收入。同时从现在起每个月投入进行基金定投投资于股票型基金，14年后可以储备足够的资金作为子女的留学资金。
做好家庭的养老计划钟先生完全可以在55岁退休享受人生，因此我们从现在就要开始通过投资以及保险储备退休的资金。
假设钟先生退休后生活费用为退休前的70%，钟先生在退休时将公司的资产进行清算，估计可以回笼现金约100万元，还需要做好现有资产的投资来储备退休资金855万元。
首先，我们建议钟先生通过公司为自己和妻子购买社会养老保险以及医疗保险，由于社会养老保险的保额可以保障退休后基本的养老需求，为养老做好一个基础的保障。
其次，建议钟先生购买年金保险解除晚年生活后顾之忧和长寿财务风险，年金保险可以通过保险公司将您现在的资金进行储备，在您退休后约定的时期内每年返还一定数额的资金作为养老金收入，较好解决了长寿的风险。社会养老保险和商业养老保险可以保障家庭投资所遭遇的投资风险、企业所遭遇的经营风险，避免造成养老金的不确定性。比如，根据现在市场上太平人寿某款财富年金保险的规划建议，钟先生从现在开始每年缴纳7.9万元，可以在55岁退休后每年提取2.6～7.5万元的递增年金，预计可以为您的晚年提供152万元的保障。
